四項賦能助力240余家會員轉型升級

8月31日，由平安集團聯(lián)合全國兩百余家中小銀行共同發(fā)起成立的“中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟”迎來其成立一周年的大喜日子。

據(jù)介紹，該聯(lián)盟旨在通過“抱團取暖、優(yōu)勢互補”的合作方式，幫助中小銀行突破各自在金融科技發(fā)展中面臨的戰(zhàn)略、資源、技術、人才等方面的諸多限制，共同應對新時代和新金融的挑戰(zhàn)，實現(xiàn)提升客戶服務能力、提升經(jīng)營管理水平、提升服務實體經(jīng)濟的能力，以及降低成本、降低風險的發(fā)展目標。

成立一周年，聯(lián)盟的發(fā)展碩果喜人

中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟自成立以來， 會員發(fā)展 迅猛 ， 目前已成為國內會員數(shù)最多 的銀行業(yè)金融科技聯(lián)盟 。 一年來，249家中小銀行、金融科技企業(yè)先后申請加入聯(lián)盟，會員地域覆蓋31個省市，會員銀行管理的總資產規(guī)模突破了42萬億元，約占國內中小銀行總資產規(guī)模的7成。

聯(lián)盟 運營 合規(guī)、 穩(wěn)健 。 注冊成立后的第一年，聯(lián)盟秘書處嚴格按照深圳市社會組織管理局的要求規(guī)范運營，制定多項日常管理規(guī)章制度，發(fā)布行業(yè)自律公約，按時召開聯(lián)盟理事會和常務理事會。聯(lián)盟也正式成為深圳社會組織總會的一員，成功通過了深圳社會組織管理局的年度評審，運營工作獲得監(jiān)管機構的一致好評。

一年以來，聯(lián)盟從戰(zhàn)略、 資源 、 科技 、 人才四個 方面 賦能 中小銀行 ，已 成為 會員銀行 務實 高效的金融科技學習 研討、 項目合作孵化 知名 平臺。

戰(zhàn)略賦能：助力中小銀行突破“腦力瓶頸”，實現(xiàn) 戰(zhàn)略升級

“腦力瓶頸”是掣肘中小銀行發(fā)展的重要因素。轉型升級的第一步就是需要戰(zhàn)略指引。一年以來，聯(lián)盟通過舉辦專題論壇、高層閉門研討會，積極引入外腦研究發(fā)布專題研究報告等形式助力會員銀行提升戰(zhàn)略思維，優(yōu)化頂層設計。

成功舉辦 “中國數(shù)字銀行 論壇”、 “ 金融科技人才發(fā)展論壇”。 兩場論壇吸引了500多位國內外銀行和金融科技領域的專家、學者和會員單位董事長、行長們齊聚一堂，探討銀行業(yè)金融科技發(fā)展動態(tài)、互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略規(guī)劃和實施途徑、互聯(lián)網(wǎng)金融轉型實操落地案例，以及金融科技人才的選、用、育、留狀況。

舉辦3場高層閉門會。 高層閉門會是聯(lián)盟各行間最主要的戰(zhàn)略交流會議之一。截至目前，聯(lián)盟分別聯(lián)合湖北銀行、浙江省聯(lián)社及杭州聯(lián)合銀行、內蒙古金谷農商銀行，成功舉辦了兩次農商行、一次城商行高層閉門研討會，參會銀行總數(shù)達百余家，高層領導達160余人次，該系列閉門會針對當前金融經(jīng)濟形勢和金融科技發(fā)展的各項主題，共同探討新時期中小銀行發(fā)展的新問題、新方向、新合作。

6 份行業(yè) 研究 報告助力會員銀行進行戰(zhàn)略決策。 過去一年，聯(lián)盟聯(lián)合中國銀行業(yè)協(xié)會、中國人民大學、易觀科技、優(yōu)智匯等機構共計發(fā)布了6份行業(yè)專題報告，累計字數(shù)超20萬字。報告主題涉及直銷銀行評測與創(chuàng)新分析、中小銀行金融科技現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢、中小企業(yè)金融服務變革、移動銀行用戶調研等多模塊。6份報告理論扎實，數(shù)據(jù)充分，案例豐富，權威干貨多，一經(jīng)發(fā)出便受到了聯(lián)盟會員行和廣大讀者的追捧，多份報告在微信公眾號等新媒體平臺的傳播閱讀量已經(jīng)突破十萬次。

近百位行業(yè)權威專家 參與聯(lián)盟論壇和研討會，發(fā)表演講和審定研究報告，為聯(lián)盟提供了廣泛的戰(zhàn)略及行業(yè)研究支持，聯(lián)盟的專家智庫正在逐漸成型。

實踐證明，深入研究、搭建智庫，為中小銀行戰(zhàn)略賦能，制定清晰且符合實際的戰(zhàn)略規(guī)劃和差異化實施路徑，提供了不少成功案例的借鑒作用，極大地減少了會員的自主探索資金損耗和時間成本，為聯(lián)盟成員創(chuàng)新轉型提供了良好的參考與支持。

資源賦能：助力中小銀行擴展合作邊界，創(chuàng)新 開拓發(fā)展

中小銀行發(fā)展面臨諸多相似問題，“抱團取暖”組建聯(lián)盟，即是想搭建一個方便會員單位資源合作、互通有無的合作平臺。

聯(lián)盟成立之初，平安集團聯(lián)合旗下相關專業(yè)公司“組團”加入聯(lián)盟。一年來，平安集團旗下的金融科技輸出平臺金融壹賬通，聯(lián)合平安科技、平安銀行及其他兄弟公司，為中小銀行提供了銀行云、中小企業(yè)的智能營銷和風控、區(qū)塊鏈貿易融資解決方案、ABS生態(tài)圈產品、資產管理系統(tǒng)、資產負債管理服務等十大解決方案。

前郭縣陽光村鎮(zhèn)銀行通過聯(lián)盟平臺與金融壹賬通成為合作伙伴，成功引進了加馬智能貸款一體機，并在金融壹賬通幫助下成功搭建了智能風控體系。2018年該行上半年儲蓄存款增長占到當?shù)厥袌龇蓊~的30%，該行的智能網(wǎng)點已經(jīng)成為當?shù)刈钍軞g迎的網(wǎng)紅銀行。這是聯(lián)盟會員單位依托聯(lián)盟的平臺，精準合作，實現(xiàn)轉型和共贏的諸多鮮活樣本之一。

截至目前，上海銀行、臺州銀行、長沙銀行、順德農商行、江蘇紫金農商行等158家會員銀行入駐了同業(yè)業(yè)務平臺;182家會員銀行通過與金融壹賬通在零售貸款、小微貸款、同業(yè)平臺機構、零售直銷銀行、開放平臺智能風控、反欺詐、智能營銷等一系列業(yè)務的合作，獲得了快速實現(xiàn)轉型升級的產品、技術、業(yè)務資源，由此帶來了業(yè)務規(guī)模和收入上的增量，嘗到了智能化轉型的甜頭，聯(lián)盟內促成業(yè)務合作會員占會員銀行總數(shù)的77%。

科技賦能：助力中小 銀行科技 轉型升級

中小銀行實現(xiàn)困境突圍，科技應用不可或缺。

普華永道發(fā)布的《2017全球金融科技報告》顯示，新金融浪潮下，88%的金融機構受訪者都在擔心業(yè)務的穩(wěn)定性，這種危機感主要來源于金融科技的蓬勃發(fā)展。中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟認為，與其在顛覆性科技中負隅求生，不如主動擁抱金融科技，實現(xiàn)轉型升級。

在過去一年，聯(lián)盟以其下設的六大專業(yè)委員會為抓手，通過研討會、案例分享、項目合作洽談會等形式為聯(lián)盟會員銀行在人工智能、生物識別、大數(shù)據(jù)、云計算和區(qū)塊鏈等最新業(yè)務的學習和實施上成功搭建了各類專業(yè)互動平臺，為資源整合提供了契機。

一年來，聯(lián)盟和近20家城商行、農商行、省聯(lián)社等機構溝通了直銷銀行運營、聯(lián)合存款、流動性互助平臺建設、黑灰名單共享、ABS生態(tài)圈合作、運營生態(tài)圈客戶引流、聚合貸款、銀團貸款等各類項目，通過深入探討和研究，部分項目已在實施上線之中。

人才賦能：助力中小銀行培育金融科技人才

金融機構的競爭，往往先是人才的競爭。與大型銀行、全國性股份制銀行相比，中小銀行金融科技人才匱乏問題較為嚴峻。針對這一行業(yè)痛點，聯(lián)盟陸續(xù)啟動了針對中小銀行不同職能多層次人才的專項行動，開啟人才賦能新模式。

一年多來，聯(lián)盟已組織30多場研討會和主題培訓 。通過高質量的研討會和培訓，聚焦中小銀行轉型發(fā)展，會員銀行圍繞直銷銀行運營、同業(yè)基金合作、大數(shù)據(jù)智能風控建模、小微信貸風控管理、信息安全防控、區(qū)塊鏈底層技術和供應鏈融資業(yè)務等專業(yè)領域進行了多層次、全方位的研討;為200余家銀行1000多 人次 的 員工 進行了金融科技業(yè)務的培訓;通過“極客訓練營”、“加馬智能金融人才培養(yǎng)項目”等專題項目，為會員銀行員工提升其金融科技相關知識和技能起到了積極的促進作用。多場高質量的免費研討會、培訓為會員單位直接節(jié)省了百余萬元的培訓經(jīng)費。

此外，聯(lián)盟還通過定制化培訓等靈活形式，為有特殊需求的會員組織提供了多次專項培訓。未來，聯(lián)盟還將面向中小銀行高管設置Mini-EMBA培訓項目和跨境交流項目。

工作于鄭州市市郊農村信用合作聯(lián)社的楊先生，已經(jīng)數(shù)次報名參加聯(lián)盟的培訓課程。他表示：“聯(lián)盟提供的各類金融科技人才培訓課程很接地氣，能有效幫助學員突破實際業(yè)務中遇到的瓶頸，這樣的培訓才能真正幫助銀行低成本地培養(yǎng)金融科技人才。”

聯(lián)盟的這一系列舉措，均旨在協(xié)同會員一同打造屬于中小銀行的金融科技人才“黃埔軍校”，切實改善中小銀行金融科技人才的選、用、育、留體系。

小銀行，大聯(lián)盟，未來廣闊

需要指出的是，金融科技的本質歸根結底是金融，服務實體經(jīng)濟是其宗旨和天職。抱團發(fā)展，以金融科技為中小銀行賦能，要始終堅持金融初心、需求引領，緊扣經(jīng)濟社會發(fā)展方向，關注實體經(jīng)濟痛點難點，才能保障金融科技健康發(fā)展。

聯(lián)盟發(fā)展要堅持“抱團取暖”的初心。 一周歲的聯(lián)盟剛剛起步，要繼續(xù)認真做好會員服務的各項日常工作，抓好聯(lián)盟行業(yè)自律和合規(guī)，嚴格防范風險。

聯(lián)盟將繼續(xù)從戰(zhàn)略、資源、科技、人才 四個 方面 賦能 中小銀行轉型升級。 以六大專業(yè)委員會為抓手，在中國銀行業(yè)協(xié)會、深圳市金融辦、深圳市社會組織管理局的指導下，繼續(xù)穩(wěn)步推進會員間合作項目落地，使聯(lián)盟成為成員銀行之間的業(yè)務合作助推器，推進會員轉型升級、提質增效;辦好聯(lián)盟各類論壇，引領行業(yè)風向，形成品牌影響力;深入研究，認真探索，樹立行業(yè)標桿。

目前，聯(lián)盟正在會員間重點推進區(qū)塊鏈供應鏈融資平臺、中國電信與中小銀行零售業(yè)務項目合作、中小銀行銀團貸款、資產負債管理和流動性管理平臺等項目的共同研發(fā)，爭取實現(xiàn)產、學、研一條龍的孵化，切實推進聯(lián)盟成員行之間的合作共贏，提升中小銀行在各項業(yè)務上的金融科技轉型。

值此一周年之際，中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟理事長、中國平安集團資深副董事長兼常務副總經(jīng)理孫建一談到：聯(lián)盟將繼續(xù)遵循“協(xié)同發(fā)展，互惠共贏”的宗旨，堅持“互認、互聯(lián)、互助、互通、互信、互享的“合作方針”，繼續(xù)通過戰(zhàn)略、資源、科技、人才四方面賦能中小銀行，提升中小銀行金融科技水平及業(yè)務創(chuàng)新能力，幫助中小銀行實現(xiàn)提升競爭力、提升收入、提升服務水平、降低成本、降低風險的發(fā)展目標，在零售業(yè)務、公司業(yè)務、金融市場業(yè)務等方面實現(xiàn)輕量化轉型，助力普惠金融、小微金融、農村金融與實體經(jīng)濟的發(fā)展。