外貿人A：我需要一個安全的收款平臺，我的收款賬戶前段時間莫名其妙被關了T.T

外貿人B：我也需要，我使用的收款平臺，服務不好，結匯手續(xù)費還高T.T

外貿人C：最近看到好多做外貿的朋友在推薦 XTransfer，我想試試，但我又聽說XTransfer 比較嚴格，有時需要提供很多交易相關材料。

外貿人D：嚴格是好事，但是會不會有信息泄露的風險？

外貿人C：咱們去問問吧！




XTransfer 應答嘉賓

花10分鐘看完，解決外貿人重大困惑！值！

Q&A

01、想要一款不需要任何材料的收款產品？不存在的。

Q：我們想要一款收款產品，不會莫名其妙被關戶，也不需要提供任何貿易材料，這樣就不用擔心客戶信息被泄露了！你們能提供嗎？




Alice: 我們非常理解咱們保護信息安全的訴求，但不需要任何材料的跨境收款服務，確實不存在！金融支付的一個特點是必須遵循合規(guī)反洗錢的規(guī)定，要做到這點，審核收付款資料是無法繞開的環(huán)節(jié)。XTransfer 正是以出色的風控合規(guī)能力贏得銀行信任，實現了在多個國際知名銀行幫助客戶免費極速開立外貿收款賬戶。




大家都知道的“地下錢莊”確實不需要任何材料，但是它絕對不安全，X 爾摩斯之前就分析過一個案例，你可以看看：

《萬億地下錢莊又被端，XTransfer 始終如一、花樣寵你！》




9月，國家外匯局發(fā)布《2020年上半年中國國際收支報告》。報告明確，以“零容忍”態(tài)度嚴厲打擊地下錢莊、跨境賭博等外匯違法犯罪活動，維護外匯市場健康發(fā)展！




只有合法合規(guī)做生意，咱們的外貿業(yè)務才能長久呀！

02、觸目驚心，XTransfer 為你擋過的坑！

Q：好，但我是正當做外貿生意的，我能保證每一筆貿易的真實性，是不是就能滿足風控要求了？




Alice： 反洗錢風控不僅僅要確保每一筆款項是基于真實貿易，還需要確保買家用于支付此筆交易的款項來源是正當且“干凈”的，如果別人用一筆“贓款”來進行支付，會讓外貿人被動涉及“洗錢”，嚴重威脅外貿人的收款賬戶安全。近期，很多外貿企業(yè)國內人民幣賬戶在收到一筆人民幣代付貨款后遭到凍結，也是同樣的道理，此人民幣款項其實是一筆“贓款”，外貿企業(yè)不幸淪為洗‘贓款’的工具和途徑。

舉個栗子，

《近期！客戶這樣付款，已導致諸多收款賬戶和銀行卡被凍結》




那么該如何識別這些“有風險”的款項呢？

首先最重要的是，

• 不與身份不明的買家進行交易，
• 事先對買家的公司、背景、支付途徑做溝通和了解，
• 拒絕不合理的“代付”行為，
• 謹慎給出自己的任何一個收款賬戶。

其次，收款時的風險識別交給XTransfer 的專業(yè)團隊來做。

XTransfer 不僅提供外貿收款服務，還為外貿企業(yè)默默提供風控服務。迄今，XTransfer 已為廣大外貿人攔截了大量的風險交易，避免了很多無辜外貿企業(yè)收款賬戶被關的風險，實實在在擋了無數的“坑”！

03、堪比天網的 XTransfer 信息庫！

Q：好吧，但聽說 XTransfer 有時會索要賣家和買家的郵件溝通記錄，客戶聯系方式是外貿企業(yè)的核心機密，我不愿意提供！




Alice：其實，XTransfer 風險合規(guī)部門掌握的信息比你想象的要多得多！我們接入了涵蓋企業(yè)工商信息、經營情況及資質、企業(yè)經營人員征信信息等多維度數據,涵蓋國內以及海外各國。我們對您上傳的交易資料只是進行交叉驗證。您提供的只是我們覆蓋信息的很小一部分。另外，XTransfer 通過專業(yè)的積累建立了一個涵蓋各類跨境風險的內部黑名單，可以快速通過聯系方式、名稱、甚至是頭像進行黑名單庫掃描，判定買家是否有風險。




現在社交媒體高度普及，定位到一個人和公司并不難，從根本上來說，能夠保障好買家關系的，還是咱們的產品和服務本身！




X爾摩斯小陳：聞名不如見面，咱們一起來見識一下讓騙子“膽怵”的 XT 黑名單庫：




商戶紹興***服飾有限公司，于9月初分別收到2筆買家貨款，共~13,500美金，因為高風險觸發(fā)了風控人工審核。

XTransfer風控同學在審核該兩筆入賬時，發(fā)現：

• 匯款明細中顯示的發(fā)票編號與訂單發(fā)票上的編號不一致;
• 買方的WhatsApp名稱與XT黑名單庫中一歷史詐騙者的名稱相符;
• 通過專業(yè)調查，發(fā)現此匯款人與浙江金華***儀器設備有限公司有貿易關系，浙江金華***儀器設備有限公司正是此兩筆收款對應交易的供應商和收款人。

風控同學再次致電紹興***服飾有限公司詢問訂單細節(jié)。

商戶表示，收到貨款后，買家要求轉賬給其他供應商，商戶自身貨物價值不超過1萬元人民幣。買家還提供了一個銀行轉賬賬戶。

風控同學確認該筆交易的買家是一個騙子，是借助紹興公司的賬戶進行洗錢。紹興***服飾有限公司也積極配合 XT 風控部門的風險調查，共同攔截了高風險交易，避免了不必要的損失和風險。




商戶該筆訂單的買家身份信息：

04、XT專注跨境金融和風控服務，不會做買賣家撮合平臺！

Q：你們掌握這么多信息，XTransfer 哪天也會做買賣家撮合的平臺生意么？我的買家會不會被你們推給其他外貿企業(yè)？




Bill： 我們長期的價值，是解決跨境金融機構在服務中小微外貿企業(yè)過程中，面臨的反洗錢和外匯申報相關的風險控制問題。XTransfer 通過與知名跨國銀行及金融機構合作，建設全球多幣種統一清算網絡，并打造了以中小微企業(yè)為中心的，數據化、自動化、互聯網化和智能化的反洗錢風控基礎設施。XTransfer 以科技為橋梁，鏈接全球大型金融機構和中小微企業(yè)，讓中小微企業(yè)享受到和大型跨國集團企業(yè)同等水平的跨境金融服務。




跨境金融領域有極大的發(fā)展空間，也有很長的路要走，我們沒有動機也不會做買賣家撮合業(yè)務，請外貿人放心！

05、資料真實齊全，入賬審核不是事！

Q：我聽說 XT 資料很復雜麻煩，到底要多少材料？你們都審核些啥？要審多久？




Alice：一般情況下需要提供 PI、貿易合同等材料。如特殊情況需進一步驗證貿易真實性，XTransfer會根據具體情況聯系您補充相關材料。




當買家首次付款至 XTransfer，建議提供以下材料，如未提供，XTransfer 可能會要求您補充：

• 您與買家溝通下單的記錄；
• 若與該買家有過貿易來往，請?zhí)峁v史物流單據；若是新買家，請?zhí)峁┡c買家溝通預計發(fā)貨的貨運安排郵件截圖，需包括：發(fā)貨方式，發(fā)貨時間、收貨人信息及地址。
• 如有買家溝通方聯系人名片，可配合提供。

如材料齊全并且真實準確，最快1分鐘通過風險掃描完成入賬。問問你身邊經常使用XT收款的朋友確認下吧！

06、一回生，兩回熟！

Q：聽起來，新買家的情況下，需要提供的材料多很多？為啥阿？




Alice：是的。我們很多外貿企業(yè)在與新買家做生意時，往往忽視對買家身份的核實，或者缺少如何準確核實買家身份的相關專業(yè)知識，很容易被偽裝成“買家”的騙子利用或者忽悠。XTransfer 更需要在這些環(huán)節(jié)，充分幫助賣家去進一步核實新買家的真實身份和款項的合規(guī)性，這也是為了您的賬戶能夠安全使用來考慮。

07、外貿圈的“偽裝者”讓你防不勝防，切不可掉以輕心！

Q好像你們對于代付審核特別嚴格，我的買家說他就是付款公司的老板/員工啊，為什么需要提供材料？




X 爾摩斯小陳：外貿人和海外買家之間存在著天然的距離壁壘和信息壁壘，所以買家說的也未必就是事實。接觸外貿這么多年，什么騙子在 X 爾摩斯面前都得現出原形，前段時間 X 爾摩斯就遇到了一位自稱是為阿聯酋政府組織采購物資的騙子，現在的騙子大多精通外貿交易流程，不仔細分辨，很容易中招。戳下文，看騙子的套路：

《深諳 XT 風控知識的客戶一秒識破騙局！》

08、代付普遍，怎么破？XT教你寫匯款附言！

Q：代付情況很多阿，那我怎么能更便捷的收款呢？




Alice：可以讓您的買家使用匯款附言，讓銀行和 XT 的風控部門更快速定位此次付款的目的，可以大幅降低后續(xù)材料的提供。




假設買家付款基本場景如下：

買家 Electech Limited向您采購鎖和鑰匙，由付款人 ABC Co. Limited代為支付。付款時可添加附言可以這樣寫：Electech Limited Invoice GT-20191029 Bal payment for lock/key

我們?yōu)槟鷾蕚浜昧撕唾I家的溝通，您可以發(fā)給買家，記得替換成您的買家名稱，合同號和產品名稱。

Please include payment memo (or message to beneficiary and beneficiary bank) when you make the payment as follows: （Buyer Name）（PI/Contract number） (product category).




如果買家說附言太長，信息輸入不了怎么辦？

如果是代付，（Buyer Name）最重要！有了這個，我們就不會來問你索要代付證明了！

如果是買家自己的付款，（PI/Contract number）(product category)兩樣都不能少！

09、沒有正式 PI 如何提供審核資料？

Q：老買家了，談單都是通過 WhatsApp，沒有正式的 PI，可以么？




X 爾摩斯小陳：不可以哦，您可自行編制一份 PI，信息可以簡單，但要準確和完整，比如

• 買家信息
• 產品品類
• 單價
• 總價

10、弄虛作假，萬萬不可！

Q：有時候材料找不到了，我拿其他的貿易單據自己 ps 一下，可以么？




X 爾摩斯小陳：No，ps 單據的后果很嚴重！




提交真實單據是基礎原則，提交虛假單據嚴重干擾風控審核，會要求你提供更多的材料驗證貿易真實性，得不償失，只會更麻煩，情節(jié)嚴重會關閉你的賬戶。




咱們做生意，誠信為本！另外，保管貿易單據也是公司內控重要一環(huán)，不僅是為了支持跨境支付，也方便各項業(yè)務風險控制，建議做好單據管理，讓生意更順利！

11、使用XTransfer越多，審核會越來越快！

Q：你們那么嚴格，為啥我聽說有些審核是“秒過”的？




Alice：XTransfer 利用人工智能技術對交易鏈路全程數據化監(jiān)控，系統篩查高風險交易，AI 一旦識別出可疑交易，風控系統就推送至風險合規(guī)部門進行人工審核，層層筑牢合規(guī)反洗錢屏障。




所以，重點來了！——你使用 XTransfer 越多，交易歷史和信用積累越多，系統會對你的業(yè)務風險有更多的了解，也更可能減少人工審核介入的可能性。 一句話，使用越多，審核越快，體驗一定越好！

12、60天陪伴計劃，助你高效收款！

Q：我的貿易當中，這樣那樣的特殊情況有不少，如何能避免后續(xù)需要補充提交材料耽誤時間的情況呢？




Alice：要保證材料真實、準確，即使缺少材料也不能偽造。

碰到特殊情況，多使用備注解釋說明，幫助 XT 風控人員了解您的貿易情況；還有問題的話請多多咨詢 XT 客服！




XTransfer 的新客戶60天陪伴計劃業(yè)內聞名… 一對一協助新客戶熟悉了解審核流程和材料，讓你快速上手。




老客戶也可以隨時聯系400熱線或者微信公眾號客服平臺。XTransfer 會盡一切努力幫助您高效收款！ 我們的老客戶都說，用熟了真的是收款提現嗖嗖的！

13、XTransfer 信息安全系統，全方位保護你的信息安全

Q：你們說了那么多，你們怎么確保我提供的信息不會被泄露呢？




艷芳：客戶提供的信息全部存儲在XTransfer 的信息系統中（我們是完全無紙化辦公！）。從系統層面來講，XTransfer 采用了一套可靠可信的數據保護機制，通過集成可信計算、底層加密計算，全鏈路數據加密等技術支撐起平臺基礎設施，讓用戶數據保護在這些高等級安全能力構建下的系統內。




而且 XTransfer 擁有一個完整充分的數據保護方案，在數據采集、傳輸、存儲、處理、交換和銷毀的各個環(huán)節(jié)的背后，都有對應的數據安全解決方案。




XTransfer 已經建設了一套完善的數據安全防護體系，充分考慮了敏感數據場景、數據上下游等，針對不同類型數據、不同使用場景、不同環(huán)節(jié)的威脅、風險做出充分分析，配套建設了相應的技術檢測和防護手段，以此來保障您的信息安全

14、CEO 都無權查看你的客戶信息！

Q：系統是安全了，那能確保你們的員工也是可靠的么？




艷芳：客戶上傳的資料都是通過系統權限隔離的，只有特定的風控人員能涉及交易敏感信息，且只用于風控反洗錢的審查，我們對于風控部門的操作也設立了系統監(jiān)控和報警機制。




在技術層面，我們建立了一套可衡量、可控制、可審計、可監(jiān)控的數據訪問安全機制， 通過賬號角色中心、權限統一分配中心、資源集管中控平臺等建立了一套安全、完善的數據訪問控制體系，確保系統、人員、客戶信息三者相對獨立、相互協作，使得客戶的交易可以被有效的處理，非必要的數據訪問會受限，異常的訪問會被及時阻斷。

15、仍然擔心客戶被撬？XT 為你來支招！

Q：雖然你們這么說，我還是會有擔心，怎么辦？




X 爾摩斯小陳：如果你實在擔心信息泄露，可以在提交單據時進行隱藏或遮蓋部分信息，但切記千萬不可 ps 作假！




可以隱藏：

• 郵箱前綴
  （如：**@http://xtransfer.cn），通過后綴可識別買家公司名稱即可。
• 買家的電話信息。

例如：你的買家聯系人是 Electech Limited 的采購人員，名叫 Michael Jordan，該公司使用 http://electech.com 的域名郵箱，Michael 一直使用其公司郵箱 Michael.J@electech.com 與你聯系。 當你提交溝通記錄時，可以隱藏郵箱前綴，保留@http://electech.com即可。




外貿人ABCD：安心多了，關于信息安全，我們沒有疑問了，明天就去注冊 XTransfer 的賬戶用起來！




點擊鏈接，了解上海報業(yè)集團旗下《界面新聞》關于 XTransfer 信息安全體系建設的報道！