經(jīng)過(guò)半年多申報(bào)長(zhǎng)跑，備受矚目的溫州金融改革綜合試驗(yàn)區(qū)終于沖線。

數(shù)小時(shí)后，當(dāng)天下午，國(guó)務(wù)院總理溫家寶主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，決定設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)。

溫州這個(gè)中國(guó)民間資本之都，由此成為中國(guó)金融改革的先行之區(qū)。國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議認(rèn)為綜改區(qū)u201c對(duì)全國(guó)的金融改革和經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要的探索意義u201d。

與當(dāng)初溫州方面申報(bào)的方案相比，此次獲批的方案有很大調(diào)整。原先8 3的具體項(xiàng)目調(diào)整為12個(gè)比較籠統(tǒng)性的項(xiàng)目，初始上報(bào)的u201c溫州國(guó)家金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)u201d名稱改為u201c溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)u201d；原方案中最引人關(guān)注的銀行利率市場(chǎng)化改革試點(diǎn)，則在獲批方案中消失。

溫州金融綜改區(qū)啟航 民資可設(shè)村鎮(zhèn)銀行

申報(bào)方案經(jīng)重大調(diào)整

國(guó)務(wù)院3月28日通過(guò)的溫州金融綜改試驗(yàn)區(qū)12項(xiàng)大綱中，包括要求依法發(fā)起設(shè)立或參股村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社，符合條件的小額貸款公司可改制村鎮(zhèn)銀行。支持金融租賃公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)，推進(jìn)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)股份制改造。

目前浙江已有三大國(guó)家級(jí)的戰(zhàn)略試驗(yàn)區(qū)浙江海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展示范區(qū)、舟山群島新區(qū)、義烏國(guó)際貿(mào)易綜合改革試點(diǎn)。正處民間借貸風(fēng)暴中的浙江，民資的正確引導(dǎo)對(duì)前景起關(guān)鍵作用。溫州金融綜改區(qū)被賦予了此種使命。

始于去年秋季的溫州金融綜改區(qū)申報(bào)歷程，看上去更像是一場(chǎng)中央到地方的互動(dòng)式?jīng)_刺。跟初始溫州地方上報(bào)的8 3方案相比，此次審批通過(guò)的共為12項(xiàng)。

去年10月溫州政府上報(bào)的金融綜改區(qū)，其項(xiàng)目由u201c8 3u201d組合，包含了諸多細(xì)節(jié)。u201c8 3u201d中包括溫州金融辦提出的u201c金融改革創(chuàng)新行動(dòng)方案u201d8條舉措，還有溫州市銀監(jiān)局、人行溫州中心支行提出的籌辦溫州科技投資銀行，和民間資金境外直投和銀行利率市場(chǎng)化兩個(gè)試點(diǎn)項(xiàng)目。

但是在最終獲批的方案中，這些項(xiàng)目全都不見(jiàn)了。u201c我們一直在配合上級(jí)要求調(diào)整。u201d張震宇向本報(bào)記者表示。

在原方案中，人行溫州中心支行設(shè)計(jì)的銀行存款利率市場(chǎng)化改革方案是重頭戲之一。參與設(shè)置的地方官員認(rèn)為，高利貸危機(jī)下的溫州不僅需要大量的救市資金，還需要將民間的游資吸引到正規(guī)的金融體系中來(lái)。而消除民間利率與銀行利率雙軌制才是最有效的方式。因此，方案中設(shè)想，可讓溫州銀行的各類貸款利率在央行公布的法定貸款利率4倍內(nèi)自由浮動(dòng)，由借貸雙方自行議定。

但方案在上報(bào)到浙江省一級(jí)時(shí)，省里考慮到 10年前溫州就已經(jīng)施行過(guò)利率市場(chǎng)化探索。如一些農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，存款利率可以相應(yīng)提高30%的幅度。結(jié)果導(dǎo)致存款傾斜性流向了農(nóng)信社系統(tǒng)，引發(fā)其它金融機(jī)構(gòu)反對(duì)，最終在央行現(xiàn)任行長(zhǎng)周小川上任后被撤銷試點(diǎn)。如果這次再行上報(bào)，可能會(huì)增加方案的審批難度。由此，在浙江省一級(jí)上報(bào)的方案中，這一項(xiàng)被撤銷了。

當(dāng)然，更多具體項(xiàng)目的u201c消失u201d，是基于別的考慮。

u201c原來(lái)的申報(bào)方案在省市這兩級(jí)進(jìn)展很快，不到半月就上報(bào)中央了，在上報(bào)過(guò)程中，方案的架構(gòu)已有較大的調(diào)整，主要是考慮到，一些在省市兩級(jí)地方政府就可以操辦起來(lái)的項(xiàng)目，何必要上報(bào)到中央一級(jí)呢？u201d

事實(shí)上，早在去年11月18日，溫州市委、市政府召開(kāi)全市金融綜合改革會(huì)議，之前作為綜改區(qū)的部分上報(bào)審批的配套項(xiàng)目，已經(jīng)作為u201c地方金融創(chuàng)新u201d項(xiàng)目在溫州區(qū)域內(nèi)全面試行。一名參與綜改區(qū)設(shè)置的官員透露，u201c實(shí)際上，這些條款基本剝離自初始的綜改區(qū)溫州金融辦提出的u201c金融改革創(chuàng)新行動(dòng)方案u201d8條舉措。u201d

比如第一項(xiàng)，u201c規(guī)范發(fā)展民間融資。制定規(guī)范民間融資的管理辦法，建立民間融資備案管理制度，建立健全民間融資監(jiān)測(cè)體系。u201d在此大綱下，溫州市政府去年年底以來(lái)，就開(kāi)始建設(shè)與其配套的具體項(xiàng)目。

甌海區(qū)信通民間資本管理股份有限公司已開(kāi)始試營(yíng)業(yè)。溫州市民間借貸登記服務(wù)有限公司即將掛牌，另兩家民間資本管理公司尚在籌辦之中。其中溫州民間借貸登記服務(wù)公司，由鹿城區(qū)總商會(huì)下屬22家民企將作為發(fā)起股東出資組建，初期注冊(cè)資本500萬(wàn)元左右。

民間資本管理公司主要開(kāi)展資本投資咨詢、資本管理、項(xiàng)目投資等服務(wù)。政府機(jī)構(gòu)則對(duì)這類民間機(jī)構(gòu)會(huì)派遣專員，定期前往信通民間資本檢查。每個(gè)月，公司還需向監(jiān)管部門和股東遞交當(dāng)月的經(jīng)營(yíng)情況報(bào)表和投資收益。

民資管理公司先行試業(yè)

3月28日的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議強(qiáng)調(diào)，溫州金融綜合改革意義重大，要求浙江省成立工作組具體負(fù)責(zé)實(shí)施改革方案。

u201c溫州的金融辦，可能是目前全國(guó)范圍內(nèi)承擔(dān)的監(jiān)管任務(wù)相對(duì)比較大的政府機(jī)構(gòu)了。u201d一名人行系統(tǒng)的官員認(rèn)為。但在12項(xiàng)大綱中，并沒(méi)有具體指引監(jiān)管機(jī)構(gòu)的的具體任務(wù)，而溫州市金融辦年前的機(jī)構(gòu)擴(kuò)容，在此大綱中也并未被提及。

這位人行系統(tǒng)的官員解讀，溫州金融綜改區(qū)12項(xiàng)大綱中，有3項(xiàng)跟人行系統(tǒng)關(guān)系密切。大綱如同一個(gè)大帽子，地方政府可以充入相符的具體項(xiàng)目。比如之前已經(jīng)在地方政府已經(jīng)在操作中的8項(xiàng)金融創(chuàng)新內(nèi)容，基本都是地方金融辦在操作。

同時(shí)，在去年的溫州的金融改革會(huì)議上，溫州市委書記陳德榮宣布，作為承擔(dān)上述創(chuàng)新使命的新設(shè)機(jī)構(gòu)u201c溫州市地方金融監(jiān)管服務(wù)中心u201d宣告成立。

這一機(jī)構(gòu)的規(guī)格相似正縣級(jí)承擔(dān)行政職能的事業(yè)單位，歸口溫州市金融辦。

其主要職責(zé)負(fù)責(zé)方案大綱下的具體項(xiàng)目操作，比如股權(quán)投資公司、民間資本管理服務(wù)公司、寄售行和其他各類投資公司監(jiān)督和管理；負(fù)責(zé)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)商行等由地方政府管理的各類新興金融行業(yè)的專項(xiàng)檢查；配合相關(guān)金融監(jiān)管和其他管理部門開(kāi)展對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的專項(xiàng)管理；聘請(qǐng)第三方組織對(duì)由地方政府管理的各類新興金融行業(yè)和相關(guān)民間金融組織的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；統(tǒng)計(jì)、分析地方金融組織的相關(guān)數(shù)據(jù)、信息。

溫州金融綜改區(qū)12項(xiàng)大綱28日公布后，引起社會(huì)各界極大關(guān)注。中國(guó)金融博物館理事長(zhǎng)王巍在微博中將此歸結(jié)為溫州金融的u201c三民主義u201d，即以民間經(jīng)濟(jì)、民間資金和民間金融為核心的改革。

部分專家學(xué)者及網(wǎng)友甚至將此新政與吳英案聯(lián)系起來(lái)，熱議u201c吳英是否有救了u201d。

u201c國(guó)務(wù)院決定成立溫州金融改革實(shí)驗(yàn)區(qū)，對(duì)民間融資持支持態(tài)度。這是一個(gè)很好的信號(hào)，刺激銀行業(yè)轉(zhuǎn)變觀念，引導(dǎo)民間資本有序進(jìn)入金融市場(chǎng)。悄悄問(wèn)一句：吳英有救了嗎？u201d 來(lái)自江蘇無(wú)錫的執(zhí)業(yè)律師董傳模在微博說(shuō)。

不過(guò)，部分民間投資人士在對(duì)綜改區(qū)熱切關(guān)注的同時(shí)，也保持謹(jǐn)慎的觀望態(tài)度。

u201c希望這不是又一個(gè)u2018彈簧門u2019。u201d已經(jīng)參與運(yùn)作數(shù)個(gè)地方金融創(chuàng)新項(xiàng)目的溫州民間資本服務(wù)中心董事長(zhǎng)黃偉建一直關(guān)注溫州金融綜合改革實(shí)驗(yàn)區(qū)的審批進(jìn)展，但已經(jīng)準(zhǔn)備了多項(xiàng)條款欲向地方政府申報(bào)。u201c我覺(jué)得是符合綜改區(qū)大綱，但對(duì)現(xiàn)行的方案均有突破。u201d

浙江省出臺(tái)溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)12條實(shí)施細(xì)則^[1]

根據(jù)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議批準(zhǔn)實(shí)施的《浙江省溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》，浙江省政府對(duì)應(yīng)制訂了u201c省12條u201d具體實(shí)施方案。

u201c省12條u201d具體方案的實(shí)施原則是u201c三堅(jiān)持u201d：堅(jiān)持整體設(shè)計(jì)、系統(tǒng)推進(jìn)；堅(jiān)持創(chuàng)新為要、監(jiān)管先行；堅(jiān)持上下聯(lián)動(dòng)、項(xiàng)目運(yùn)作。

具體內(nèi)容主要是：

一、規(guī)范發(fā)展民間融資。開(kāi)展民間借貸服務(wù)中心試點(diǎn)，引進(jìn)一批中介機(jī)構(gòu)入駐，提供民間借貸登記、公證、資產(chǎn)評(píng)估等服務(wù)，引導(dǎo)民間融資陽(yáng)光化、規(guī)范化。建立健全民間融資監(jiān)測(cè)體系，形成民間融資綜合利率指數(shù)u201c溫州指數(shù)u201d，做好民間融資動(dòng)態(tài)跟蹤和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等。

二、加快發(fā)展新型金融組織。探索小額貸款公司發(fā)行中小企業(yè)私募債等。

三、發(fā)展專業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)。積極開(kāi)展民間資本管理公司試點(diǎn)，2013年末實(shí)現(xiàn)縣(市、區(qū))全覆蓋等。

四、開(kāi)展個(gè)人境外直接投資試點(diǎn)。在國(guó)務(wù)院統(tǒng)一部署領(lǐng)導(dǎo)下，探索以人民幣開(kāi)展個(gè)人境外直接投資，制訂溫州市個(gè)人境外直接投資管理辦法及實(shí)施細(xì)則等。

五、深化地方金融機(jī)構(gòu)改革。推動(dòng)溫州銀行引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、增資擴(kuò)股、上市融資。爭(zhēng)取在溫州設(shè)立財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、信托公司、消費(fèi)金融公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。支持民營(yíng)資本進(jìn)入證券、投資咨詢等領(lǐng)域，爭(zhēng)取在溫州設(shè)立證券公司，支持更多的證券、基金、期貨公司到溫州設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)地方金融機(jī)構(gòu)以控股、參股的方式探索綜合經(jīng)營(yíng)等。

六、創(chuàng)新發(fā)展金融產(chǎn)品與服務(wù)。積極發(fā)展科技貸款、小額擔(dān)保貸款、經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、林權(quán)抵押貸款、海域使用權(quán)抵押貸款等支農(nóng)支小信貸業(yè)務(wù)。積極探索試點(diǎn)排污權(quán)抵押貸款、農(nóng)房抵押貸款、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款、農(nóng)業(yè)設(shè)施及農(nóng)業(yè)機(jī)械抵押貸款等。

七、培育發(fā)展地方資本市場(chǎng)。積極開(kāi)展產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)試點(diǎn)，建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)、企業(yè)產(chǎn)權(quán)、金融資產(chǎn)、排污權(quán)、水權(quán)、碳排放權(quán)、低碳技術(shù)、農(nóng)村土地承包權(quán)、林權(quán)等產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，依法合規(guī)開(kāi)展非上市公司股份轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)，探索開(kāi)展中小企業(yè)私募債轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)。

八、積極發(fā)展各類債券產(chǎn)品。以地方政府債務(wù)率作為控制指標(biāo)，探索符合條件的地方融資平臺(tái)發(fā)行私募債券。積極爭(zhēng)取高收益票據(jù)等創(chuàng)新產(chǎn)品在溫州先行先試等。

九、拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域。支持符合條件的民營(yíng)資本發(fā)起設(shè)立區(qū)域性、專業(yè)性保險(xiǎn)公司，或參股保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等。

十、加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)。制訂加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)的意見(jiàn)，積極推動(dòng)金融、行政、社會(huì)、市場(chǎng)、會(huì)計(jì)等領(lǐng)域信用數(shù)據(jù)的征集、交換和應(yīng)用等。

十一、強(qiáng)化地方金融管理機(jī)制。制訂出臺(tái)地方金融監(jiān)管工作實(shí)施意見(jiàn)，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、民間資本管理公司等機(jī)構(gòu)管理等。

十二、建立金融綜合改革風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)金融犯罪偵查工作，建立民間金融大案要案督辦制度，加強(qiáng)民間借貸風(fēng)險(xiǎn)提示等。

u201c省12條u201d提出了一系列組織保障措施，其中，浙江省政府要求省級(jí)各有關(guān)部門要積極爭(zhēng)取國(guó)家下放相關(guān)審批權(quán)限，在機(jī)構(gòu)設(shè)立審批及項(xiàng)目報(bào)批過(guò)程中給予支持。研究成立溫州金融研究院。大力推進(jìn)金融集聚區(qū)總部大樓建設(shè)，2015年前初步形成規(guī)模。